Spredt inntekt? Lag en fordelingsnøkkel!
Som tidligere nevnt, så er jeg langtifra noen ekspert på penger. Jeg knoter i vei og lærer underveis. Og, som de fleste som har gått på skolen vet, så lærer man enda mer når man virkelig må anstrenge seg for å formulere det man lærer med egne ord og prøve å forklare det til andre.
Andre får ta seg av ekspertrådene. Jeg er mer i likemannshjelp-bransjen. 
Så derfor tenkte jeg at jeg skulle dele en ting som funket for meg i forhold til et problem jeg hadde før. Nemlig, hvordan fordele inntekten sin når den kommer veldig spredt utover måneden?
Jeg må nemlig innrømme at jeg slet veldig med akkurat dette en god stund. Kanskje er det jeg som var litt tungnem? Kanskje var det et manglende økonomi-gen som gjorde seg gjeldende. Uansett, så syntes jeg at det var vanskelig å disponere penger som kom i små drypp utover måneden fornuftig.
Det er flere grunner til at man har det sånn. Noen jobber kanskje i et serviceyrke der deler av inntekten kommer i form av tips, som drosjesjåfør eller servitør. Andre har kanskje en jobb som gir lønnsutbetaling hver dag. Slik var det i alle fall da mannen min kjørte drosje. Stas på en måte, men et problem når man hadde større regninger som husleie og strømregning man måtte samle opp til. Eller kanskje man er av de som har stønader fra NAV i en eller annen form. Slike ting har det med å komme på forskjellige datoer.
Uansett; det som fungerte for meg, og som fortsatt fungerer godt siden vi har tre forskjellige lønningsdager, en barnetrygdutbetalingsdag osv., var å finne frem til en fast fordelingsnøkkel. Med konto i Skandiabanken satte jeg opp forskjellige spesifikke kontoer, hver til sitt formål.
Hvilken fordeling som fungerer best for enhver familie kommer nok mye an på både inntekt, behov og antall familiemedlemmer. Men her er i alle fall den som fungerer for oss.
Inntekten som kommer inn, fordeles på følgende måte:
- 30% går til mat/husholdning. Dette forutsetter at vi har et fastsatt ukesbeløp, slik at vi ikke bruker opp alt de ukene lønna har kommet og har minimalt når barnetrygden har kommet. Det ideelle for oss er å ha en egen konto for matpenger og så ta ut ukesbeløpet hver fredag.
- 45% går til regninger. Noen måneder er det penger til overs når regningene er betalt, disse blir stående på kontoen og samle seg opp til de større regningene som kommer f.eks. kvartalsvis.
- 5% går til jul/sommerferie. Fra nyttår til sommeren spares det til sommerferien, og fra sommeren til jul spares det til julefeiringen.
- 5% til klær, sko og utstyr. Denne er gull verdt når tre av barna trenger nye gymsko omtrent samtidig. I sommermånedene bruker man kanskje ikke alt som er i denne potten, men så kommer høsten og da er det godt å ha spredt akkurat den utgiften.
- 5% går til bursdager og høytider (påske, 17. mai etc.). Slike ting var sånt jeg overhodet ikke tok høyde for før i budsjettene mine. Derfor ble det bare krøll og en særdeles svingende økonomi rundt spesielt de forskjellige høytidene. Å handle inn til slike ting med øremerkede penger uten at resten av økonomien lider, er en deilig følelse og gir høytidsfeiringer helt uten den vonde knuten i magen når man tror man kanskje kan ha brukt for mye penger. For nå VET man jo hva man har å forholde seg til.
- 5% gÃ¥r til store innkjøp. Ã… leve økonomisk uten Ã¥ noensinne unne seg noe blir for uoppnÃ¥elig for meg. Det gÃ¥r ut over motivasjonen og kan lett føre til langvarig marinering i selvmedlidenhet. For meg var cluet Ã¥ være mer bevisst pÃ¥ hva jeg ønsket meg. Ã… gjenoppdage gleden ved Ã¥ spare til noe, planlegge, drømme… og sÃ¥ kunne kjøpe det kontant.
- 5% gÃ¥r til en buffer. Her er jeg litt usikker pÃ¥ om jeg kanskje bør forandre litt pÃ¥ hvor stor andel som skal gÃ¥ til buffer. Jeg vet ikke om det er uflaks, et for lavt sparebeløp eller for ukritisk syn pÃ¥ hva som er “krise”, men det virker som om vi litt for ofte starter pÃ¥ scratch med buffersparingen. Følelsen av Ã¥ ha et sikkerhetsnett er sinnsykt god, synes jeg. Og for meg er ogsÃ¥ utrygghetsfølelsen ved Ã¥ ikke ha det tilsvarende dÃ¥rlig.
Så det er altså det jeg har oppdaget funker best for oss.
Denne høsten starter vi nesten på nytt igjen, grunnet en del større utgifter, så det er ganske godt å vite at man har en plan og at man slipper å finne opp kruttet på nytt igjen. Etter å ha lest dagens Dine Penger-oppslag om pensjonssparing, innser jeg jo at man kanskje burde hatt mer langsiktig sparing i dette også. På den annen side, så kan det kanskje være en idé å heller satse på en 7-trinnsplan som Dave Ramsey anbefaler.
Jeg er som sagt ikke noen økonomisk ekspert og det er mye jeg har igjen å lære, så svaret på det spørsmålet vet jeg rett og slett ikke.
Kanskje du vet?
august 28 2008 03:52 pm | Forbruk and Sparing and Tips
2 Responses to “Spredt inntekt? Lag en fordelingsnøkkel!”
Lignende innlegg:
13 nyttige lenker Gjeldsordningsperioden Betalingsutsettelse og rentefritak for studielånet 7 trinn mot økonomisk frihet
Gard on 24 sept 2008 at 9:09 pm #
Ikkje så ulikt slik eg gjer det. Men fordelinga mi er svært annaleis:
* Brukskonto - det er denne kontoen kortet mitt er på. Denne fyller eg opp til eit bestemt beløp på byrjinga av månaden. Det eg ikkje bruker opp den månaden mister eg, og som regel vert det å kjøpe svært lite på slutten av månaden fordi eg er litt usikker på kor mykje som var att.
* Akkumulator - det er her inntektene kjem inn og fordelar seg ut i faste oppdrag. Kontoen byggjer opp buffer sakte men sikkert.
* Sjølvforsikring - 5% kvar månad inn hit. Forsikringa vert betalt ut frå denne, men det et ikkje opp alt. Dersom noko skjer, kan denne kontoen nyttast til erstatning eller eigenandel (a la statens 5% sjølvforsikring, men eg mister ikkje pengane på slutten av året.
* Veldedigheit - 2% inn hit. Satt av spesielt for veldedigheit. Kan ikkje bruke det på meg sjølv!
* Sparing - Fast beløp hit. Dersom akkumulatoren vert for stor, overfører eg noko hit. Tilbake på skatten går òg hit. Denne kontoen brukar eg til ferie og større investeringar. (Hus vert rekna som stor investering)
admin on 24 sept 2008 at 9:18 pm #
Så artig å høre om hvordan andre gjør det!
Det virker som et veldig godt opplegg.